Доход от вклада вместо зарплаты: сколько денег нужно и возможно ли жить только на проценты

С текущими ставками по вкладам можно получать большой доход, если вложить достаточно денег, однако существует вероятность, что через полгода ставки начнут снижаться, рассказал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич в комментарии для Банки.ру.

В текущих условиях проценты по вкладу в размере 20% и выше выглядят очень привлекательно, подтверждает эксперт. Однако, по его словам, необходимо учитывать особенность этого продукта.

«Вклад — это сберегательный инструмент, то есть его основная задаче не получение прибыли, а сохранение денежных средств: защита от инфляции. В настоящее время реальная доходность по депозиту, то есть действующая процентная ставка, позволяет не только защитить от инфляции, но и получить доход. Однако в истории неоднократно были периоды, когда ставка по депозитам была ниже инфляции или на уровне инфляции», — предупреждает Костюкевич.

Зафиксировать текущие ставки можно на период трех, максимум пяти лет. Но, как отмечает эксперт, ставки на длинный срок будут существенно ниже — около 10%.

«Если открыть вклад на шесть месяцев с максимальной ставкой и разместить 7 млн рублей, то можно получить доход около 100–150 тысяч в месяц. Но существует высокая вероятность, что через шесть месяцев ставки изменятся в сторону снижения. Если открывать вклад на более длинный срок под 10%, то потребуется уже около 13 млн рублей для того, чтобы в месяц иметь выплаты по процентам около 100 тысяч рублей», — пояснил Костюкевич.

При этом он напомнил, что придется уплачивать налог по вкладу, так как доходность по депозиту выше базы, не облагаемой налогом.

Есть ли альтернатива

«С одной стороны, доходность по депозиту под 10% не кажется такой привлекательной, как под 20%. Однако даже при такой ставке стратегия может быть вполне жизнеспособной», — добавил Костюкевич.

Эксперт также ответил на популярный вопрос о том, что выгоднее: вложить деньги в недвижимость и сдавать ее или разместить на депозите.

«С точки зрения получения прибыли вклад зачастую оказывается более выгодным продуктом (сдача в аренду квартиры за 7–13 млн рублей будет приносить менее 100 тысяч рублей в месяц на 20–40%)», — сказал он.

Однако нужно учитывать, что через несколько лет, в зависимости от суммы вклада и экономической ситуации, «ценность» депозита будет снижаться под влиянием инфляционных процессов.

«Проценты будут выплачиваться, а не причисляться к сумме вклада, то есть они не будут компенсировать произошедший рост цен и, как следствие, обесценение денежных средств, в отличие от недвижимости, которая, как правило, растет в цене вместе с рынком», — заключил он.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.