Как положить сбережения на вклад для максимальной прибыли: ответ аналитика

Для размещения сбережений можно использовать несколько вкладов или накопительных счетов, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Например, часть средств, по словам эксперта, можно разместить сразу на год, а часть в краткосрочные вклады — трех/шестимесячные. Такой подход, по его словам, будет иметь смысл в ситуации повышения ключевой ставки, вслед за которой банки улучшают условия по депозитам. Это позволит в дальнейшем, после окончания краткосрочного вклада, переоткрыть вклад с более высокой ставкой.

При этом при смягчении денежно-кредитной политики, предупреждает Зварич, данная стратегия может не сработать, а перекрытие вклада может произойти на менее выгодных условиях.

«Также можно распределить средства на вклады с различными опциями — например, основную сумму положить на вклад без возможности пополнения и снятия денежных средств, а вторую — на вклад с такими опциями, что, с одной стороны, позволит при возможности увеличить размер вложений, а с другой — у вкладчика будет возможность доступа к средствам с вклада, если сложилась жизненная ситуация, в которой они понадобились», — говорит аналитик.

Кроме того, средства можно распределить с точки зрения выплаты процентов: часть средств — на вклад с ежемесячной выплатой на счет, а часть — с выплатой в конце срока (в этом случае при ежемесячной выплате процентов можно воспользоваться опцией капитализации).

«Плюс к этому, можно провести валютную диверсификацию — часть средств можно направить во вклады в юанях, что в случае реализации рисков ослабления рубля позволит снизить влияние ослабления на сбережения», — добавляет Зварич.

В данном случае эксперт советует из валют выбирать юань по двум причинам. Первая — он не несет на себе рисков, характерных для валют недружественных стран, таких как доллар и евро. Вторая — ставки по вкладам в юанях привлекательнее, чем в других валютах, они позволят не только диверсифицировать свои сбережения по валютам, но и получать процентный доход.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на депозиты именно на такой срок, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.